近日有朋友在后臺咨詢鄭州社保，稱自己是工地上的工人，近日才發現單位給自己繳納自的“工傷保險”其實是一份保險公司銷售的“意外傷害險”。他想知道商業意外傷害險與工傷保險有哪些區別？工人應如何維護自身權益？接下來云南薪稅保企業管理有限公司就帶大家一起來看一看具體內容！

商業意外傷害受青睞，全因便宜

不少單位給工人朋友們夠買的商業意外險，保障內容基本上包括“施工人員意外死亡、殘疾；意外醫療；意外住院津貼”，保險金額在幾萬元到40萬元不等。這些保險普遍比繳納社保甚至單獨購買工傷保險都便宜。

《工傷保險條例》第六十二條第二款內容規定，應當參加工傷保險而未參加工傷保險的用人單位職工發生工傷的，由該用人單位按照條例規定的工傷保險待遇項目和標準支付費用。有的企業認為，在工人配齊安全裝備措施的基礎上，只要操作得當合理，發生工傷的概率較小。

相比意外傷害險，工傷保險有哪些優勢？

對于勞動者而言，工傷保險賠付標準普遍高于商業險，自然是zuiyou選擇。工傷保險屬于法定險種，其出發點與商業保險有本質不同。

工傷保險不以盈利為目的，它是由政府實施的一項社會保障措施。企業職工發生工傷事故或職業病導致負傷、致殘、死亡后，通過工傷保險，既可以較好地維護正常的生產生活秩序，維護社會穩定，也可以較好地保障受傷害職工的合法權益。意外傷害險雖然也能對勞動者給予一定的保障，但它的第一目的還是為了追求企業自身利潤。

相較于意外傷害險，工傷保險在是否該賠、具體賠多少這些方面的核保爭議相對少得多，對于勞資雙方都省了不少事。法定強制的工傷保險，可分擔用工風險，而商業險的這種作用相對弱得多。此外，從用人單位的角度而言，繳納法定的工傷保險費，對于大公司維護合法合規生產經營的社會形象也很重要。

用意外傷害險替代工傷保險本質上是侵害勞動者權益。

根據《工傷保險條例》第二條，企業、事業單位、社會團體、民辦非企業單位等組織和有雇工的個體工商戶應當依照本條例規定參加工傷保險，為本單位全部職工或者雇工繳納工傷保險費。也就是說，參加工傷保險是強制性的，商業性意外傷害險可以作為其補充，更好保障員工。當遇上這種情況時，農民工應如何維護自身權益？由于工傷保險為法定強制險，用人單位若不依法參保，農民工可直接向人社部門、勞動監察部門投訴，或是通過工會組織維權，也可以申請勞動爭議仲裁或者行政復議。

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